Chi tiêu mạnh tay trong dịp Giáng sinh đã đẩy nhiều hộ gia đình Australia vào tình trạng nợ thẻ tín dụng ngày càng trầm trọng, khi lãi suất cao khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn.

Nợ thẻ tín dụng cá nhân tăng kỷ lục

Theo dữ liệu mới từ Ngân hàng Dự trữ Australia (RBA), tổng giá trị giao dịch thẻ tín dụng trong tháng 12 đạt mức kỷ lục 28,1 tỷ đô la, trong đó 17,8 tỷ đô la hiện đang chịu lãi suất. Tính chung cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, tổng chi tiêu trong tháng lên tới hơn 80 tỷ đô la, tăng 882,5 triệu đô la so với tháng trước.

Phân tích của Canstar cho thấy nợ thẻ tín dụng cá nhân có lãi suất trong tháng 12 năm 2024 đã tăng 236 triệu đô la so với tháng 11 và tăng hơn nửa tỷ đô la so với cùng kỳ năm trước. Giám đốc dữ liệu của Canstar, Sally Tindall, nhận định rằng việc chi tiêu mạnh trước Giáng sinh, kết hợp với khủng hoảng chi phí sinh hoạt, đang khiến nhiều người rơi vào vòng xoáy nợ nần.

"Tình trạng nghiện chi tiêu bằng thẻ tín dụng có thể sẽ trở nên tồi tệ hơn trước khi được cải thiện. Nếu bạn đang mắc nợ, hãy hành động ngay để kiểm soát tài chính của mình," bà Tindall khuyến nghị.

Chi phí lãi suất ngày càng cao

Mặc dù nhiều người dùng thẻ tín dụng để tích điểm thưởng hoặc nhận ưu đãi, nhưng lãi suất cao đang khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn. Theo Canstar, lãi suất thẻ tín dụng trung bình hiện nay lên tới 18,59%, mức cao nhất kể từ khi RBA bắt đầu theo dõi vào năm 2019.

Dù có tin đồn rằng RBA có thể giảm lãi suất tiền mặt từ 4,35% xuống 4,10% vào tháng 2, nhưng theo Canstar, những thay đổi này thường không áp dụng cho lãi suất thẻ tín dụng. Điều này đồng nghĩa với việc những người có nợ thẻ vẫn sẽ phải trả lãi suất cao trong thời gian tới.

Giải pháp để thoát khỏi vòng xoáy nợ nần

Bà Tindall khuyến nghị những ai đang gánh khoản nợ thẻ tín dụng lớn nên chủ động lập kế hoạch trả nợ. Một số giải pháp mà chuyên gia tài chính này gợi ý gồm:

Chuyển nợ sang khoản vay cá nhân: Hình thức này giúp bạn có khung thời gian cụ thể để trả hết nợ mà không phải lo lắng về việc nợ tiếp tục tăng.

Chọn thẻ tín dụng lãi suất thấp: Hiện có chín nhà cung cấp tại Australia cung cấp thẻ tín dụng với lãi suất mua hàng dưới 10%, giúp giảm áp lực tài chính.

Chuyển đổi sang thẻ lãi suất 0%: Một số thẻ tín dụng cho phép miễn lãi lên đến 30 tháng, giúp người dùng có thời gian sắp xếp lại tài chính. Tuy nhiên, bà Tindall cảnh báo rằng các chương trình này thường có điều kiện ràng buộc, và nếu không trả nợ đúng hạn, khách hàng có thể phải đối mặt với lãi suất thậm chí còn cao hơn.

Dù lựa chọn phương án nào, các chuyên gia tài chính đều nhấn mạnh rằng hành động sớm là chìa khóa để tránh bị nhấn chìm trong khủng hoảng nợ./.