Người Úc vay 40 năm để giảm 300 đô/tháng, nhưng lãi tăng thêm 316.000 đô. Mua nhà dễ hơn hay gánh nợ kéo dài đến lúc nghỉ hưu?

Nghiên cứu: Một phần ba người nghiên cứu sẵn sàng kéo dài thời hạn vay

Một nghiên cứu mới từ Finder cho thấy cứ ba người được khảo sát thì có một người sẵn sàng vay thế chấp trong 40 năm nếu các tài khoản thanh toán hàng tháng được giảm xuống mức hợp lý hơn. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc tổng lãi suất sẽ tăng thêm hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay.

Với độ tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu là 36, công việc lựa chọn tài khoản vay 40 năm có thể khiến họ phải trả nợ cho đến khi nghỉ hưu hoặc buộc phải kéo dài thời gian làm việc.

Ưu và nhược điểm của khoản vay dài hạn

Graham Cooke, Trưởng bộ phận nghiên cứu người tiêu dùng tại Finder, cho biết tài khoản vay 40 năm mang lại nhiều lợi ích đi kèm rắc rối. “Việc sở hữu nhà ngày càng trở nên khó khăn với nhiều người Úc. Cần có thời hạn giúp giảm áp lực thanh toán hàng tháng, tạo cơ hội cho người mua tham gia thị trường sớm hơn,” ông giải thích. “Tuy nhiên, tổng chi phí lãi suất trong thời gian vay sẽ cao hơn đáng kể so với tài khoản vay 30 năm.”

Cụ thể, với tài khoản vay trung bình 641.416 đô la Australia, việc kéo dài từ 30 năm lên 40 năm giúp giảm hơn 300 đô la mỗi tháng. Nhưng đổi lại, người vay sẽ phải trả thêm 316.000 đô la tiền lãi trong toàn bộ thời hạn.

Thị trường bất động sản và áp dụng lãi suất

Nghiên cứu được công bố trong bối cảnh giá nhà tại Úc tiếp tục tăng và chi phí vay vốn đang là bài toán khó cho người dân. Cooke xác định: “Giá nhà cao và chi phí vay lớn tạo ra thị trường bất động sản ngày càng khó tiếp cận với nhiều người Australia.”

Tuần trước, Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã giảm lãi từ 4,35% xuống 4,1%, đánh dấu dấu cắt giảm đầu tiên trong chu kỳ mới. Thị trường lãi suất có thể giảm thêm 65 điểm cơ bản, xuống mức 3,45%. Tuy nhiên, Thống đốc RBA Michele Bullock đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc kiểm soát kỹ thuật lạm phát. “Chúng tôi hiểu người dân đang chịu áp lực từ lãi suất cao, nhưng nếu không thể kiểm soát được thì lãi suất sẽ không thể giảm thêm,” bà nói trong cuộc họp báo gần đây.

Các khoản cung cấp tài chính chính của tổ chức 40 năm

Hiện tại, có bốn đơn vị cung cấp tài khoản vay thế chấp 40 năm tại Úc, trong đó ba đơn vị cung cấp duy nhất cho người mua nhà lần đầu. Pepper Money, một công ty tài chính phi ngân hàng, là đơn vị mới nhất phát triển sản phẩm này vào cuối năm 2024. Ông Barry Saoud, Tổng giám đốc thế chấp và bất động sản thương mại của Pepper Money, cho biết: “Chúng tôi mang đến sự hoạt động mà các ngân hàng truyền thống không cung cấp, giúp người vay giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng và dễ dàng sở hữu nhà hơn.”

Vay thế chấp 40 năm đang trở thành giải pháp cho những người Úc muốn giảm áp lực tài chính trước mắt. Tuy nhiên, với chi phí tăng lãi suất cao trong thời gian dài, đây là quyết định đòi hỏi sự cân nhắc kỹ thuật lưỡng giữa lợi ích ngắn hạn và gánh nặng tài chính tương lai./.