Với quyết định giảm lãi suất của Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) vào tuần trước, nhiều ngân hàng lớn và nhỏ tại Úc chuẩn bị điều chỉnh mức lãi suất cho vay thả nổi, mang lại sự thay đổi lớn cho người sở hữu nhà tại quốc gia này.

Sau khi RBA hạ lãi suất tiền mặt từ 4,35% xuống còn 4,10%, các tổ chức tín dụng đã nhanh chóng phản ứng. Một số ngân hàng đã thực hiện điều chỉnh ngay trong tuần này, trong khi các ngân hàng khác sẽ áp dụng giảm lãi suất vào tuần tới.

Lợi ích và rủi ro của việc điều chỉnh lãi suất

Theo chuyên gia tài chính Graham Cooke, việc trì hoãn hoặc giữ lại một phần việc cắt giảm lãi suất có thể mang lại lợi ích lớn cho các ngân hàng. Điều này có thể giúp các ngân hàng kiếm được hàng triệu đô la từ lãi suất cao hơn, trong khi việc điều chỉnh chậm trễ cũng có thể góp phần tăng trưởng doanh thu của họ.

Một số ngân hàng đã tiên phong thực hiện giảm lãi suất ngay sau thông báo của RBA, với mức lãi suất thấp nhất đã giảm xuống 5,99% tại Athena. Các ngân hàng khác cũng nhanh chóng điều chỉnh, trong đó Transport và Unloan đã giảm lãi suất xuống còn 6,69% và 5,74% vào cuối tuần qua.

Các ngân hàng nào sẽ giảm lãi suất vào tuần tới?

Các ngân hàng Úc đã công bố các mức lãi suất mới, bao gồm:

- 25/2: Gateway Bank giảm lãi suất xuống 5,60%.
- 27/2: Ngân hàng Ubank giảm xuống 5,84%.
- 28/2: Các ngân hàng lớn như NAB, Commonwealth, ANZ và AMP đều sẽ giảm lãi suất xuống dưới 6%.
 

Ngoài ra, nhiều ngân hàng khác cũng sẽ điều chỉnh lãi suất vào tháng 3, giúp người dân giảm bớt gánh nặng tài chính.

Tiết kiệm bao nhiêu khi lãi suất giảm?

Với việc RBA cắt giảm lãi suất 0,25%, chủ sở hữu nhà có thể tiết kiệm được một khoản tiền hàng tháng. Theo REA Group, chủ nhà có thể tiết kiệm từ 40 đến 190 đô la mỗi tháng, tùy vào khu vực và giá trị khoản vay. Những người sở hữu nhà tại Sydney dự kiến sẽ được hưởng lợi nhiều nhất với số tiền tiết kiệm lên đến 190 đô la mỗi tháng.

Khả năng chi trả và tác động dài hạn

Mặc dù việc giảm lãi suất giúp cải thiện khả năng chi trả, chuyên gia kinh tế Angus Moore từ REA Group cho biết rằng khả năng chi trả nhà ở vẫn ở mức thấp nhất trong ba thập kỷ qua. Mặc dù vậy, việc giảm lãi suất sẽ phần nào giúp người mua nhà dễ dàng chi trả hơn, tuy nhiên, mức độ cải thiện này sẽ không đủ để trở lại như thời điểm lãi suất thế chấp chỉ ở mức 2%.

Nếu RBA tiếp tục giảm lãi suất trong những tháng tới, người dân sẽ bắt đầu cảm nhận được sự thay đổi tích cực hơn trong khả năng chi trả của mình./.