Nhiều người Úc sắp nghỉ hưu đang mắc phải những sai lầm trong kế hoạch tài chính, khiến họ có nguy cơ hao hụt tiết kiệm sớm, phải làm việc lâu hơn hoặc bỏ lỡ các cơ hội tăng thu nhập. Chris Strano, người sáng lập Super Guy - công ty chuyên cung cấp dịch vụ tư vấn và giáo dục tài chính cá nhân, tập trung vào việc lập kế hoạch hưu trí và quản lý quỹ hưu trí (superannuation) tại Úc, chỉ ra năm lỗi thường gặp nhất.

1. Làm việc quá lâu

Nhiều người có kế hoạch làm việc thêm 3-4 năm một cách không cần thiết do quá thận trọng. "Những năm ở độ tuổi 60 thường là quãng thời gian đẹp nhất. Bạn có thực sự muốn đánh mất chúng chỉ vì không chịu tìm hiểu xem mình đã có đủ điều kiện nghỉ hưu chưa?" – ông Strano chia sẻ. Bạn có thể nhờ cố vấn tài chính hoặc sử dụng các công cụ tính toán trực tuyến để đánh giá chính xác hơn.

2. Không tối ưu hóa chiến lược đóng góp vào Super (Superannuation)

Trong những năm làm việc cuối cùng, việc tăng đóng góp vào quỹ hưu trí (Super) có thể giảm đáng kể thuế hiện tại và tương lai. Các hình thức đóng góp bao gồm: salary sacrifice (trích lương trước thuế), đóng góp cá nhân, đóng góp sau thuế, đóng góp cho vợ/chồng... Chiến lược phù hợp phụ thuộc vào thu nhập, độ tuổi, số dư Super và tình trạng hôn nhân. Bỏ qua bước này là sai lầm phổ biến nhất.

3. Không hiểu rõ rủi ro và lợi nhuận đầu tư

Mọi người thường nói "tôi muốn lãi cao hơn ngân hàng" hoặc "chứng khoán quá rủi ro" mà không đặt trong bối cảnh mức độ rủi ro họ nên chấp nhận. Nguyên tắc là: chỉ chấp nhận rủi ro ở mức cần thiết để đạt mục tiêu. Rủi ro cao hơn thường đi kèm lợi nhuận dài hạn cao hơn, nhưng biến động lớn. Rủi ro thấp thì lợi nhuận thấp hơn nhưng ổn định hơn.

4. Bỏ qua yếu tố lạm phát (Inflation)

Chi phí sinh hoạt tăng theo lạm phát. Ví dụ, với mức lạm phát trung bình, bạn sẽ cần khoảng $80,000 sau 10 năm để mua được những gì $60,000 mua được hôm nay. Không tính toán lạm phát là sai lầm nghiêm trọng vì đồng tiền mất dần sức mua. Các kênh như tài khoản ngân hàng hay tiền gửi có kỳ hạn (term deposit) không có thành phần tăng trưởng vượt lạm phát, nên sức mua sẽ giảm dần.

5. Không tính đến lương hưu của chính phủ (Age Pension)

Age Pension sẽ tiếp tục là một phần trong hệ thống hưu trí Úc trong nhiều năm tới và cung cấp hỗ trợ cho hầu hết người về hưu. Nhiều người bỏ qua khoản này vì nghĩ mình không đủ điều kiện ngay ở tuổi 67, mà không nhận ra nó có thể trở thành nguồn bổ sung thu nhập quan trọng khi họ bước sang cuối tuổi 70, đầu tuổi 80 – lúc quỹ hưu trí cá nhân bắt đầu cạn kiệt.

Để có một kế hoạch nghỉ hưu vững chắc, người Úc cần tránh năm sai lầm trên và nên tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp phù hợp với hoàn cảnh cá nhân.

Bài viết tổng hợp thông tin từ phân tích của chuyên gia tài chính Chris Strano./.