Theo dữ liệu do Ngân hàng Commonwealth tổng hợp, những người vay thế chấp tại Australia đang chi hơn 20% thu nhập trước thuế của mình cho các khoản vay, đây là một trong những mức cao nhất từng được ghi nhận tại quốc gia này.

Giá bất động sản đã tăng vọt trong những năm gần đây do lãi suất tăng và chi phí sinh hoạt cao đến mức chưa từng thấy cách đây hai thập kỷ khi giá bất động sản tăng vọt trước cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008.

Vào cuối những năm 1990, các hộ gia đình phải chi hơn 10% thu nhập trước thuế để trả nợ. Con số này là mức trung bình, nghĩa là một số nhóm người phải chi nhiều hơn một phần năm thu nhập của mình để giữ nhà và tránh phải tìm nhà thuê trong bối cảnh thị trường khó khăn.

Tổng giám đốc điều hành của CBA, Matt Comyn, cho biết hôm thứ Tư rằng những người trong độ tuổi từ 35 đến 44 có tỷ lệ dư nợ thế chấp cao nhất và chịu ảnh hưởng nhiều nhất bởi lãi suất cao hơn.

Theo kết quả của CBA, áp lực tài chính đang dẫn đến sự gia tăng số lượng hộ gia đình chậm trả nợ, với giá trị của các khoản vay mua nhà "quá hạn" tăng từ 14,8 tỷ đô la lên 17,6 tỷ đô la trong năm tài chính trước.

Một phần đáng kể trong sự gia tăng đó đến từ những hộ gia đình đang tụt hậu quá xa đến mức họ khó có thể phục hồi trừ khi nhận được sự hỗ trợ từ bên ngoài, chẳng hạn như quà tặng tài chính từ gia đình.

Ví dụ, các khoản vay mua nhà quá hạn trị giá 1,9 tỷ đô la của CBA hiện đã chậm thanh toán từ 90 đến 179 ngày, tăng so với mức 1,2 tỷ đô la của một năm trước. Nợ thẻ tín dụng và nợ vay cá nhân cũng tăng vọt do “tác động của lãi suất cao hơn và áp lực chi phí sinh hoạt đối với một số người đi vay”.

Dữ liệu về nợ quá hạn có thể thực sự đánh giá thấp mức độ căng thẳng về tài chính trong cộng đồng, vì các bên cho vay thường cho phép khách hàng có sự linh hoạt, bao gồm cả việc hoãn trả nợ để tránh tình trạng khách hàng bị nợ quá hạn.

Các hộ gia đình thường ưu tiên trả nợ thế chấp hơn các khoản trả nợ khác, chẳng hạn như vay mua ô tô , điều này có nghĩa là một số khách hàng của ngân hàng đang phải vật lộn với các khoản nợ ngày càng tăng bên ngoài ngôi nhà gia đình của họ.

Theo hãng xếp hạng tín nhiệm Moody's, số lượng nợ quá hạn tăng cao hiện chưa phải là vấn đề tài chính đối với các ngân hàng vì chúng đã tăng từ mức thấp lên mức ngang bằng với mức trước đại dịch.

Giá nhà cao cũng có nghĩa là người cho vay thường có thể thu hồi được tiền ngay cả khi người thế chấp buộc phải bán nhà. Nhưng tốc độ gia tăng nợ quá hạn rất nhanh và áp lực lên các hộ gia đình ngày càng lớn.

Moses Samaha, tổng giám đốc điều hành tại công ty báo cáo tín dụng Equifax, cho biết tình trạng nợ quá hạn sẽ tăng nhanh nếu tỷ lệ thất nghiệp tiếp tục tăng do khả năng phục hồi của các hộ gia đình có nguy cơ cao bị suy yếu.

CBA lưu ý rằng sáu tháng qua đặc biệt khó khăn đối với những khách hàng trẻ tuổi, khi tỷ lệ tiết kiệm giảm nhanh đối với những người dưới 45 tuổi. Những người dưới 35 tuổi cũng đang cắt giảm chi tiêu sâu nhất.

Trong khi đó, nhóm người trên 65 tuổi đã được hưởng mức tăng 7% trong tiền tiết kiệm của mình trong năm qua, sau khi được hưởng lợi từ việc tăng lãi suất tiền gửi./.