Không thể phủ nhận rằng nhiều thách thức tài chính phải đối mặt vào năm 2023, từ 13 lần tăng lãi suất trong 15 tháng đến lạm phát cao và khủng hoảng tiền thuê nhà tăng cao. Với nhiều điều tương tự được dự đoán trong ít nhất nửa đầu năm 2024, phó giáo sư tài chính Angel Zhong của RMIT đã chia sẻ sáu mẹo hàng đầu để đạt được mục tiêu tiền bạc.

Trong khi một số nhà kinh tế bày tỏ sự lạc quan rằng đất nước đã đạt đến mức lạm phát cao nhất, Tiến sĩ Zhong cảnh báo rằng bất kỳ sự sụt giảm nào về chi phí sinh hoạt hoặc lãi suất sẽ phải mất “một thời gian” để người Úc bình thường cảm nhận được.

Cô nói: “Chìa khóa để thiết lập lại tài chính thành công là đặt ra các mục tiêu thực tế và bám sát chúng. Cho dù đó là xây dựng quỹ khẩn cấp, trả hết nợ hay bắt đầu danh mục đầu tư, điều quan trọng là thiết lập các mục tiêu phù hợp với tình hình tài chính riêng của bạn.

“Bằng cách thực hiện những thay đổi nhỏ trong thói quen chi tiêu và tập trung vào các mục tiêu tài chính của mình, bạn có thể biến năm 2024 thành năm để tiết kiệm và xây dựng mối quan hệ tích cực với tiền bạc.”

Đặt mục tiêu tài chính thực tế

Tiến sĩ Zhong tin rằng năm mới là một cột mốc hoàn hảo để người Úc xem xét lại tình hình tài chính của mình và thiết lập ngân sách cũng như các mục tiêu thực tế. Cô nói rằng bước đầu tiên phải là đánh giá toàn diện về tình hình tài chính cá nhân của một người, xem xét thu nhập, nợ và tài sản của họ. Từ đó, một người nên xác định những lĩnh vực mà họ có thể cắt giảm chi phí và đặt ra các mục tiêu tài chính mới cho năm.

Tiến sĩ Zhong cho biết một mục tiêu tài chính tốt phải được xác định rõ ràng, có thể đo lường được và có mốc thời gian xác định, đưa ra ví dụ về mục tiêu tiết kiệm 500 USD trong tháng tới.

Tiến sĩ Zhong khuyên bạn nên đặt ra nhiều mục tiêu tài chính, một số mục tiêu cho ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

Theo dõi chi tiêu của bạn

Nó có thể không hào nhoáng, nhưng Tiến sĩ Zhong cho biết chìa khóa để đạt được mục tiêu là theo dõi mọi khoản tiền được chi tiêu. Cô nói: “Việc hiểu biết về bối cảnh tài chính cá nhân của bạn sẽ giúp ích và bạn có thể khám phá các kiểu chi tiêu của mình. Tự hỏi bản thân mình: điều gì đang cản trở mục tiêu tài chính của tôi?'”

Theo dõi chi tiêu giúp xác định tiền của một người sẽ đi đâu và có thể được sử dụng để đánh giá xem chi phí có phù hợp với giá trị cá nhân hay không. Điều này sẽ xác định những lĩnh vực mà một người có thể cắt giảm.

Tiến sĩ Zhong khuyến nghị sử dụng ứng dụng lập ngân sách, bảng tính hoặc các công cụ trực tuyến, chẳng hạn như những ứng dụng có sẵn trên trang web moneysmart của Chính phủ Úc .

Xử lý nợ xấu

Nếu bạn giống 38% người Úc, tương đương khoảng 7,7 triệu người, đã phải gánh khoản nợ thẻ tín dụng lớn trong kỳ nghỉ Giáng sinh, thì việc trả hết nợ sẽ là ưu tiên hàng đầu vào năm 2024.

Tiến sĩ Zhong khuyến nghị nên giải quyết các khoản nợ xấu càng sớm càng tốt để tránh các khoản vay thường có lãi suất cao và thời gian trả nợ ngắn hơn “xoắn ốc như quả cầu tuyết”.

Cô ấy đưa ra sự khác biệt quan trọng giữa các khoản nợ tốt, chẳng hạn như các khoản vay dành cho sinh viên và các khoản thế chấp nhằm xây dựng tương lai tài chính của một người và các khoản nợ xấu như thẻ tín dụng, mua ngay trả sau và các khoản vay chờ ngày lãnh lương.

Theo Tiến sĩ Zhong, bước đầu tiên để phân loại các khoản nợ là liệt kê từng khoản nợ được sắp xếp theo lãi suất được trả và giải quyết chúng từ trên xuống dưới.

Cô nói: “Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ tồn đọng nào, hãy lập một kế hoạch trả nợ có cấu trúc rõ ràng. Hãy cân nhắc việc hợp nhất khoản nợ của bạn hoặc đàm phán với các chủ nợ để giảm lãi suất.”

Bắt đầu lập ngân sách chiến lược

Dành một buổi chiều để lập ngân sách có thể không phải là cách giết thời gian ưa thích của mọi người, nhưng Tiến sĩ Zhong tin rằng đó là một công cụ quan trọng để kiểm soát tài chính của một người. Cô ấy khuyên bạn nên thường xuyên xem xét ngân sách, chẳng hạn như bắt đầu một năm mới, để điều chỉnh xem hoàn cảnh cá nhân của một cá nhân có thể thay đổi như thế nào.

Mặc dù có nhiều chiến lược lập ngân sách, Tiến sĩ Zhong khuyến nghị phương pháp 50/30/20 - trong đó 50% thu nhập sau thuế được chi cho những thứ thiết yếu như thực phẩm và nhà ở, 30% cho những nhu cầu như đi ăn tối hoặc đi nghỉ và 20% phần trăm được dùng để tiết kiệm hoặc trả nợ.

Cũng nằm trong danh mục tiết kiệm, cô ấy khuyên mọi người nên nỗ lực xây dựng một quỹ khẩn cấp - thường được đề xuất là chi phí từ ba đến sáu tháng - cho những khó khăn trong cuộc sống. Cô nói: “Tôi luôn đặt mục tiêu đưa 5% vào quỹ khẩn cấp của mình nhưng điều đó tùy thuộc vào sở thích của từng cá nhân. Tôi là người siêu sợ rủi ro.”

Kiểm tra tình trạng tiền hưu bổng của bạn

Người Úc hiện nắm giữ hơn 3,5 nghìn tỷ đô la trong tài khoản hưu bổng của mình, Tiến sĩ Zhong nói: “Tiền hưu bổng của bạn là nền tảng cho sự ổn định tài chính lâu dài. Đó là tiền của bạn, hệ thống được thiết lập để hỗ trợ bạn có tình hình tài chính tốt hơn khi nghỉ hưu… tuy nhiên, nhiều người Úc thậm chí còn không biết số dư của mình.”

Cô ấy khuyên bạn nên thường xuyên xem xét hiệu suất quỹ hưu bổng của mình bằng cách sử dụng trang web YourSuper của Cơ quan Thuế Úc . Các yếu tố để so sánh quỹ hưu bổng của bạn với những người khác bao gồm hiệu suất, phí, các lựa chọn đầu tư của họ và liệu khoản đầu tư của họ có phù hợp với giá trị của bạn hay không.

Tìm kiếm sự giúp đỡ chuyên nghiệp

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính của mình, hãy cân nhắc việc nhờ sự trợ giúp của chuyên gia. Tiến sĩ Zhong khuyến nghị bất kỳ ai muốn cải thiện tình hình tài chính của mình vào năm 2024 hãy bắt đầu bằng cách đọc lời khuyên lập kế hoạch tài chính trên trang web moneysmart.

Ngoài ra, cô ấy nói rằng một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có thể rất hữu ích trong việc lập kế hoạch đạt được các mục tiêu tài chính./.

Thoibaovietuc.com/Nguồn au.news.yahoo.com